投資信託の用語がサクッとわかる！ 初心者が理解しておくべき基本用語集

投資信託に興味はあるけれど、「専門用語が多すぎて何が何だか分からない…」と感じたことはありませんか？
投資信託を始めるとき、まずはよく使われる基本的な用語を押さえることが成功への第一歩です。
本記事では、初心者の方が投資信託をスムーズに理解し、安心して始められるよう、絶対に知っておきたい基本用語を分かりやすく解説します！
これを読めば、「難しい」というイメージがきっと変わるはずです。一緒にスタートを切りましょう！

投資信託の基礎知識

投資信託とは？

• 簡単な定義
  投資信託は、投資家から集めたお金を一つの大きな資金（ファンド）としてまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資して利益を目指す金融商品です。
• 例
  「みんなでお金を出し合って、プロに運用を任せる共同投資のような仕組み」。
• 誰に向いているのか
  • 投資に詳しくない初心者。
  • 少額から投資を始めたい人。
  • 分散投資でリスクを抑えたい人。

投資信託の仕組み

• 資金の流れ
  1. 投資家が証券会社や銀行を通じて投資信託を購入。
  2. 集めたお金は、運用会社が適切な資産（株式、債券、不動産など）に投資。
  3. 投資によって得られた収益が基準価額に反映され、必要に応じて投資家に分配金として還元される。

例

• 投資家（あなた）
  ↓ 資金を拠出
• 投資信託（ファンド）
  ↓ 株式、債券、不動産などに投資
  ↓ 利益や損失を計算
• 投資家に還元（基準価額や分配金）

投資信託の特徴

1. プロが運用してくれる
   投資信託は、金融の専門家であるファンドマネージャーが運用を担当。
   個人で投資先を選ぶ必要がなく、専門知識がなくても始めやすい。
2. 分散投資が可能
   • 1つの投資信託で複数の資産に投資するため、リスクを分散できる。
   • 例：「1万円の投資で、国内外の株式や債券、不動産などに分散投資できる」。
3. 少額から始められる
   • 一般的に、数千円から購入可能。定額積立投資（毎月一定額を投資する方法）にも対応。
4. 値動きが基準価額として表れる
   • 投資信託の「価格」にあたる基準価額は、毎日計算されるため、資産の状況を確認しやすい。

投資信託のメリットとデメリット

• メリット
  • 手軽にプロの運用が利用できる。
  • 少額で分散投資が可能。
  • 手数料や運用状況が透明化されている。
• デメリット
  • 投資信託には元本保証がない（運用結果によって損失が出る場合もある）。
  • 手数料（信託報酬など）がかかる。
  • 短期での利益を狙うには不向き。

初心者向けアドバイス：最初の一歩

「投資信託は、最初の投資にぴったり！」

初心者の方は、以下のポイントを考慮すると安心です。

• 自分の目標（例：老後資金、教育資金）を明確にする。
• リスクが低い投資信託（例：債券型やバランス型ファンド）から始める。
• 証券会社や銀行のサポートを活用して、理解を深めながら選ぶ。

初心者が抑えるべき基本用語集

① 投資信託の基本に関する用語

これらの用語は、投資信託の仕組みや概要を理解するために必要です。

1. ファンド
   投資信託そのものを指す言葉。投資家から集めたお金を運用会社が株式や債券などに投資する商品。
   → たとえ：「みんなでお金を出し合って運用する大きな箱」。
2. 基準価額
   投資信託の価格を表す指標。1口あたりの価値を示し、毎日変動します。
   → ポイント：「株の株価にあたるもの」と考えると分かりやすい。
3. 分配金
   投資信託が運用で得た利益の一部を投資家に還元するもの。
   → 注意：分配金が出ると基準価額が下がる場合があるため、「利益」とイコールではない。

② 手数料や費用に関する用語

投資信託を利用する際にかかる費用に関する用語です。

1. 信託報酬
   投資信託の運用中にかかる費用。運用会社や販売会社への報酬として支払われます。
   → ポイント：年間の費用で、基準価額から自動的に差し引かれる。
2. 購入手数料
   投資信託を購入する際にかかる費用。証券会社や銀行によって異なります。
   → ポイント：最近は「ノーロード（購入手数料が無料）」の商品も増加。
3. 信託財産留保額
   投資信託を解約（売却）する際にかかる費用。投資信託の安定運用を目的に設定されています。
   → 注意：すべての投資信託にかかるわけではない。

③ 運用やリスクに関する用語

リスクや運用成果を理解するために必要な基本用語です。

1. 分散投資
   複数の資産や地域に投資を分けることで、リスクを減らす投資手法。
   → たとえ：「卵を1つのカゴに盛らない」という格言。
2. リスク
   投資で元本割れや損失が発生する可能性。価格変動の大きさを意味することもあります。
   → ポイント：リスクが高いほどリターンも大きい可能性があります。
3. リターン
   投資で得られる利益。配当金や値上がり益などを含みます。
   → ポイント：リスクとリターンのバランスが重要。

④ 投資信託の種類に関する用語

商品選びの際に役立つ用語です。

1. 株式型ファンド
   主に株式に投資する投資信託。リスクは高いが、成長性が期待できる。
   → 例：「国内株式」「海外株式」などに分かれる。
2. 債券型ファンド
   主に債券（国債や社債）に投資する投資信託。リスクが低く安定的な収益を目指します。
   → ポイント：低リスクで安定した運用を求める人向け。
3. バランス型ファンド
   株式・債券・不動産などにバランスよく分散投資する商品。リスクとリターンのバランスが取りやすい。
   → ポイント：初心者におすすめのタイプ。

⑤ その他の関連用語

1. 積立投資
   一定額を定期的に投資する方法。ドルコスト平均法に基づき、価格変動リスクを抑えられる。
   → 例：「毎月1万円ずつ投資信託を購入する」。
2. 元本保証
   投資したお金（元本）が保証される仕組み。投資信託には元本保証がないため注意。
3. インデックス型とアクティブ型
   • インデックス型：市場平均（例：日経平均やS&P500）に連動する運用を目指す商品。手数料が低い。
   • アクティブ型：市場平均を上回る成果を目指す商品。運用の自由度が高いが、手数料が高め。

投資信託選びのポイント（初心者向け）

1. 投資の目的を明確にする

まず、投資信託を通じて何を目指したいのかを明確にすることが大切です。

• 具体例：
  • 短期的な目標：3～5年後の教育費を貯める。
  • 中期的な目標：10年後のマイホームの頭金を作る。
  • 長期的な目標：老後資金を積み立てる。

→ ポイント：目標の期間によって選ぶ投資信託のタイプが変わります。
例：短期的な目標にはリスクの低い債券型ファンド、長期的には株式型やバランス型が適しています。

2. リスク許容度を考える

投資にはリスクがつきものです。どの程度のリスクを取れるかを把握しましょう。

• リスク許容度の自己診断
  • 「元本割れしても平気か？」→ リスクを取れる場合は株式型ファンドなど。
  • 「安定した運用がいい」→ 債券型ファンドやバランス型ファンド。
  • 年齢やライフステージに応じて許容度が異なる。

→ ポイント：投資初心者は「バランス型ファンド」などリスク分散された商品が安心。

3. 手数料を確認する

投資信託には手数料がかかります。運用の成果に影響を与えるため、事前に確認が必要です。

• 主な手数料
  • 購入手数料：購入時に支払う費用（最近は「ノーロード」と呼ばれる無料商品も多い）。
  • 信託報酬：運用中にかかる年間の管理費用。
  • 信託財産留保額：解約時に一部引かれる費用。

→ ポイント：信託報酬が低い「インデックス型ファンド」はコストを抑えられるため初心者におすすめ。

4. ファンドの種類を理解する

投資信託にはさまざまな種類があり、それぞれ運用の対象やリスクが異なります。

• 株式型ファンド：高リスク・高リターンを目指す。
• 債券型ファンド：リスクが低く安定した運用が可能。
• バランス型ファンド：複数の資産に分散投資されている。
• インデックス型ファンド：市場平均に連動する運用。低コスト。
• アクティブ型ファンド：市場平均を上回る運用を目指す。

→ 初心者へのおすすめ：まずは「バランス型」または「インデックス型」から始める。

5. 過去の運用実績をチェック

投資信託のパフォーマンスを知るために、過去の運用実績を確認しましょう。

• 見るべきポイント
  • 過去3年・5年のリターン（安定しているか？）。
  • 下落時の動き（リスク管理が適切か）。
  • ベンチマーク（市場平均）との比較。

→ 注意：過去の実績は将来の結果を保証するものではありませんが、目安として参考になります。

6. 分散投資を心がける

1つの商品だけに頼らず、複数の投資信託に分散することでリスクを抑えることができます。

• 具体例
  • 国内株式型＋海外債券型
  • バランス型ファンド1本でも十分な分散が可能。

→ ポイント：特定の国や資産に偏らないよう注意。

7. 購入の場所を選ぶ

投資信託は銀行、証券会社、インターネット証券などで購入できます。

• インターネット証券のメリット
  • 手数料が低い。
  • 種類が豊富。
• 銀行のメリット
  • 窓口で相談できる（手数料はやや高め）。

→ ポイント：コストを抑えたいならネット証券が便利。

8. 積立投資を活用する

毎月一定額を投資する「積立投資」は、初心者が始めやすい方法です。

• メリット
  • 購入時期を分散できる（ドルコスト平均法）。
  • 継続的に投資することで、大きな資金を用意する必要がない。

→ おすすめ：「つみたてNISA」や「iDeCo」などの税制優遇制度を利用するとさらにお得。

9. 投資信託選びで注意すべきこと

• 過度な期待をしない：短期間で大きな利益を得ることは難しい。
• 派手な広告に惑わされない：高リターンを謳う商品はリスクが高い可能性も。
• 信頼できる運用会社を選ぶ：大手や実績のある運用会社の商品を選ぶと安心。

まとめ

初心者が投資信託を選ぶ際は、次の流れを意識しましょう：

1. 投資目的を明確にする
2. 自分に合ったリスク許容度を見極める
3. 低コストで分散投資できる商品を選ぶ
4. 過去の実績や信頼性を確認する

これらを押さえれば、安心して投資信託を始められます！

よくある質問

投資信託って初心者でも大丈夫？

はい、大丈夫です！
投資信託は、プロが運用を行うため、金融の知識がなくても少額から始められる手軽な投資商品です。
さらに、1つの商品で複数の資産に分散投資できるため、リスクも軽減されます。
初心者には「バランス型」や「インデックス型」がおすすめです。

投資信託はどこで買えるの？

主に以下の場所で購入できます：

• 証券会社（オンライン証券が便利で手数料も安い）
• 銀行（窓口で相談しながら購入できる）
• 郵便局（一部商品が取り扱われている）

初心者には、手数料が低く選べる商品が多い「ネット証券」がおすすめです。

投資信託はいくらから始められるの？

ほとんどの商品が、100円～1,000円程度から購入可能です。
また、毎月一定額を積み立てていく「積立投資」なら、少ない金額でも長期的に資産を増やせます。

元本保証はあるの？

投資信託には元本保証はありません。
価格が日々変動するため、元本割れのリスクもあります。
ただし、分散投資や長期運用をすることで、リスクを抑えることができます。

インデックス型とアクティブ型って何が違うの？

主な違いは運用方法です：

• インデックス型：市場平均（例：日経平均、S&P500）に連動する運用を目指す。手数料が低い。
• アクティブ型：市場平均を上回る運用成果を目指す。運用の自由度が高いが手数料は高め。

初心者には、手数料が安くシンプルな「インデックス型」がおすすめです。

投資信託のリスクって具体的に何？

投資信託には以下のリスクがあります：

• 価格変動リスク：株式や債券の価格が変動することで、基準価額が上下する。
• 為替リスク：海外資産に投資する場合、為替レートの変動が影響する。
• 金利変動リスク：金利が上がると債券価格が下がる場合がある。

リスクを抑えるためには、「バランス型」や「債券型」の投資信託を選ぶのが良いでしょう。

短期間で大きな利益を得ることはできる？

投資信託は、短期間での利益を狙う商品ではありません。
株式や債券などの長期的な成長を期待する商品なので、数年～数十年のスパンで考えるのがおすすめです。
短期間で大きな利益を狙う場合は、リスクが高くなることを覚えておきましょう。

どの商品を選べばいいか分からない場合は？

以下の方法を試してみてください：

1. 目的を明確にする（老後資金、教育費など）。
2. 初心者向けのバランス型ファンドやインデックス型ファンドを選ぶ。
3. 証券会社や銀行の窓口で相談する。
4. 「つみたてNISA」や「iDeCo」の対象商品を選ぶと、税制優遇も受けられます。

投資信託を途中で解約できるの？

はい、いつでも解約できます。
ただし、以下の点に注意しましょう：

• 解約時に「信託財産留保額」がかかる場合がある。
• 投資信託によっては解約手続きに数日かかることも。
• 市場状況によっては、元本割れの可能性がある。

投資信託と株式の違いは何？

主な違いは以下の通りです：

• 投資信託：プロが運用する分散投資の商品。初心者向きで少額から始められる。
• 株式：個別企業の株を購入する。リスクは高いが、リターンも大きい可能性がある。

投資信託は、初心者が資産運用を始める第一歩としておすすめです。

まとめ

投資信託は、プロが運用を行い、少額から分散投資ができる初心者に最適な金融商品です。
本記事では、投資信託を理解する上で欠かせない基本用語や選び方のポイント、よくある疑問について詳しく解説しました。

特に初心者の方は、次のステップを意識して始めてみましょう

1. 投資の目的を明確にする（短期・中期・長期の目標設定）。
2. 自分に合った商品を選ぶ（手数料やリスクを確認）。
3. 積立投資を活用してコツコツ資産を増やす。

焦らずに一歩ずつ進むことが成功の秘訣です。
この記事があなたの投資信託デビューを後押しするきっかけになれば嬉しいです！

さあ、まずは小さな一歩から始めてみませんか？
より詳しい情報や商品選びについては、証券会社や金融機関の公式サイトを活用してみてください。

参考リンク・リソース

1. 投資信託の基本を学べるサイト

• 金融庁「知るぽると」
  投資信託を含む資産運用の基本情報を学べる公的サイト。
  https://www.shiruporuto.jp
• モーニングスター 投資信託情報
  投資信託のランキングや詳細データを提供。初心者向けの記事も充実しています。
  https://www.morningstar.co.jp
• 日本証券業協会「投資信託の基礎知識」
  投資信託の仕組みや注意点について公正に解説。
  https://www.jsda.or.jp

2. 投資信託を購入できる主要な証券会社・銀行

• SBI証券（ネット証券）
  手数料の安さや商品数の豊富さで人気のオンライン証券会社。積立投資にも対応。
  https://www.sbisec.co.jp
• 楽天証券
  楽天ポイントを使って投資信託が買えるなど、初心者に優しいサービスが充実。
  https://www.rakuten-sec.co.jp
• 三井住友銀行「投資信託」
  窓口での相談を重視する人向けの銀行系サービス。初心者向けの情報も掲載。
  https://www.smbc.co.jp

3. 税制優遇制度を学べるリンク

• つみたてNISA（金融庁公式）
  長期積立投資を税制優遇の対象とする制度。初心者にも分かりやすく説明されています。
  https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate.html
• iDeCo（個人型確定拠出年金）公式サイト
  老後資金を積み立てるための税制優遇制度。詳しい仕組みが解説されています。
  https://www.ideco-koushiki.jp

4. 初心者向けの学び直しに役立つ本

• 『お金は寝かせて増やしなさい』山崎元 著
  初心者にも分かりやすい資産運用の基本書籍。投資信託のメリットを丁寧に解説。
• 『はじめての投資信託入門』竹川美奈子 著
  投資信託に関する基礎知識を網羅した初心者向けの一冊。

5. その他の便利ツールやリソース

• 投資信託シミュレーションツール
  各証券会社の公式サイトにあるシミュレーションツールで、将来の運用成果を試算できます。
  例：SBI証券「積立かんたんシミュレーション」
  https://www.sbisec.co.jp
• 用語辞典
  投資信託の専門用語を調べるときに便利なリソース。
  https://www.nomura.co.jp/terms （野村證券の投資用語集）