老後資金を安心して増やすための3つのポイント

2024年10月30日

老後に向けた資金づくりは、多くの人が抱える大きな課題です。
長期的な視点とリスク管理を意識しながら、安定して資産を増やすための方法を知っておくことが大切です。
本記事では、「老後資金を安心して増やすための3つのポイント」と題して、長期運用の基本と効果的なリスク管理の方法をご紹介します。

1. 長期投資を意識して「時間」を味方にする

資産運用では、長期間かけて少しずつ資産を増やす「時間の力」を活用することが肝心です。
時間を味方にすることで、株式や投資信託の市場変動による短期的なリスクを分散し、複利効果を最大限に引き出せます。

複利とは、利子が利子を生むことで資産が成長していく仕組みです。
年率3％の運用であっても、30年後には元本が倍近くに膨らむこともあります。
早い段階からコツコツと積立を行い、複利の力を活用することで、リスクを抑えながら老後資金を着実に増やせます。

リバランスとは、資産配分が当初の目標からズレた際に、元のバランスに戻すために資産の売買や調整を行うことです。

一つの資産に集中すると、市場の変動により大きな損失が発生するリスクがあります。
リスクを抑えながら安定的な資産運用を目指すには、分散投資が重要です。
資産クラス（株式、債券、不動産など）や地域の分散、さらには銘柄の分散も意識しましょう。

資産配分は、リスク許容度に応じて異なります。
一般的には、株式などのリスク資産と債券などの安全資産を適切に組み合わせることで、リスクとリターンのバランスを調整できます。
年齢や老後までの期間に応じて配分を変える「ライフサイクルアプローチ」もおすすめです。

ライフサイクルアプローチとは、年齢やライフステージに応じて資産配分を調整し、若いうちはリスク資産を多めに、年齢が上がると安全資産を増やす手法です。

資産運用には常にリスクが伴いますが、リスクを「避ける」だけでなく「管理」する意識を持つことが重要です。
市場の急変などのリスクシナリオに備え、投資先の多様化や自分のリスク許容度を確認し、必要に応じてポートフォリオを調整する柔軟性が求められます。

ストップロスの設定方法として、以下の2つのアプローチが効果的です。

購入価格からの一定割合で設定する方法
購入価格の10〜20%下落したら売却する、といった具合に、損失が許容範囲を超えないように設定します。
例えば、100万円で購入した株なら、90万円になった段階で自動的に売却するよう設定する方法です。
テクニカル分析に基づいたサポートラインを活用する方法
チャートを分析し、直近の安値や重要なサポートライン（価格が下がりにくいとされるポイント）を損切りラインとします。
これにより、価格がそのラインを割ったときに売却することで、大きな下落を回避しやすくなります。

どちらの方法も、投資の目標やリスク許容度に合わせて適切な割合や価格を決めることがポイントです。

老後資金を安心して増やすためには、長期的な視点とリスク管理が欠かせません。
時間の力を活かした長期投資、分散によるリスク低減、そしてしっかりとしたリスク管理を意識することで、経済の変動に左右されにくい安定的な資産形成が可能になります。
ぜひ、今日から実践してみてください。

ブログの最後に参考として紹介できる関連リンクや文献をいくつか記載しておきます

「金持ち父さん貧乏父さん」ロバート・キヨサキ著 –
資産運用やお金に関する考え方を学べる名著です。
「投資信託とETFによる資産運用ガイド」 –
投資信託やETFを活用した分散投資について学べるリソースです。
金融庁：「NISAやiDeCoに関するガイド」 –
金融庁ウェブサイト
長期積立や税制優遇を利用した資産形成について詳しく説明されています。
「72の法則についての解説」 –
この法則は、ある年利で運用した資産が何年で倍増するかを簡単に計算できる手法です。
具体的には、年利で72を割ると倍増に要する年数がわかります。
たとえば、年利6%の場合、「72 ÷ 6 = 12年」で元本が倍になるといった計算が可能です。
この法則は特に年利5～10%の範囲で精度が高く、インフレや費用の長期的な影響を理解するためにも使われます。複利効果の理解に役立つ記事ですのでおすすめです。
詳細な解説は、次の記事で確認できます： The Rule of 72: What It Is and How to Use It in Investing – Investopedia